微信推出的周转功能怎么样？未来会有何发展？
微信理财通近日上线了一款名为“周转”的贷款服务，用户可以根据自身需求，申请借款。
“周转”入口：微信“我的钱包”——“理财通”——“我的”，下拉页面即可；
“周转”日利率本来是0.05%，目前是专享日利率0.02%，最高额度30万，最低至500。“周转”上借款必须符合以下的条件，一是用户个人信用水平良好，没有不良的借贷记录；二是在微信理财通的财富值比较高，也就是说多使用腾讯的产品，包括即时通信、网购、网上支付外等，才有权限去申请。（如果不够资质可能没有入口）
在此之前，腾讯就有自己的贷款产品——微粒贷”，还有一些金融机构官方的公众号，例如：马上金融，新网银行，金赞科技，51好信等知名平台。
就算没有周转的入口，也不用担心，以上几家平台同样可以方心借贷！
总的来说消费金融未来的发展肯定是很有市场的，很多消费金融公司都想在这领域开拓自己的业务，都想要从分得一杯羹。
很多回答都说腾讯理财通里的“周转”产品类似于微粒贷或支付宝的“备用金”，这完全是没有认真分析“周转”这个产品。“周转”顾名思义，就是短期***，相比微粒贷和“备用金”，其最大的不同是要求借款人必须有理财资产质押。
周转产品的客群定位于在理财通有理财资产，且理财产品处于锁定期但有临时资金需求的用户。但是腾讯也将没有锁定期的理财纳入周转借款的范畴（货币基金，如余额+），这就让人难以理解，如果用户在余额+里有资产，那就没有必要去接周转贷款，因为贷款利率远高于余额+的收益。
周转额度通常根据用户在理财通的理财值和信用水平而定。理财值可以简单的理解为用户在理财通的理财资产，根据换算，差不多一元理财等于一理财值。周转额度通常略低于用户在理财通的资产余额，如上图，2000元的资产余额大概能借1900元。
放款资金来自于腾讯合作的银行，还款方式为按日计息，到期还本付息。值得注意的是，一次申请的贷款，可能会分作多笔放款，取决于用户在理财通买了多少只理财产品，因为周转的风控核心是基于单个理财产品的质押，所以需要根据每个理财产品做单独授信和放款，相应的贷款期限也与理财产品的锁定期等有关。
贷款期限一般根据理财锁定期而定，一般低于理财产品的锁定期天数，如果理财产品没有锁定期，那么周转贷款的期限一般设置在30日以内。通过实际情况来看，周转借款的贷款期限一般不超过30天。
腾讯理财通根据用户的理财值把用户分为普通会员、白银会员（1万理财值）、黄金会员（10万理财值）、铂金会员（50万理财值），每个会员等级的利率是不同的，白银会员及以下为0.05%/天，黄金会员0.04%/天，铂金会员0.03%/天。
借款人需要线上勾选认可相关协议才能进入贷款申请和审核环节，具体为：
1) 理财通服务协议：主要是理财相关的一些服务协议；
2) 征询查询授权书：资金方查询征信的授权，这就说明贷款逾期不还是会上征信的；
3) 业务受理三方协议：周转产品最核心的条款，相当于对理财产品的质押条款。借款人、出借人（银行）、财付通，主要对理财资产的操作授权，约定借款人在借款还清前不得赎回基金，同时当借款人在约定还款期日未还款时，授权银行或财付通代为提出赎回基金并支付给银行还款；
4) 借款合同：借款人与银行的借款协议。
不知道大家还记不记得支付宝有个叫做备用金的功能，微信周转跟支付宝备用金有异曲同工之妙，不过微信周转门槛更高、额度也更高。
不过目前微信周转金功能还不够清晰，使用是否会上征信系统也还不确定，不过看支付宝备用金，估计微信周转金也可能会对征信有正面或者负面的影响，不过只要你正常使用不用担心自己的信用出问题。
功能全面对标、微信周转金类似于支付宝备用金
作为国内互联网金融的两大龙头企业，阿里和腾讯、蚂蚁金服和腾讯金融在很多领域都实现了几乎完全对标。
在微信支付分正式推出之后，零钱通对标余额宝、理财通对标蚂蚁聚宝、微信支付分对标芝麻信用、微粒贷对标蚂蚁借呗。也就是说基本上在主体业务上微信跟支付宝完成了对标，在此之前最大的差距就是蚂蚁金服有蚂蚁花呗，花呗本质上是消费信贷产品，跟***是一个性质的，只不过花呗是虚拟消费信贷产品，其他方面都是一致的。
微信先后宣布提现和还***收取手续费，而支付宝也紧跟着微信的步伐宣布还***收费，基本上在业务上支付宝和微信越来越同质化。为了方便用户，支付宝推出了备用金服务，支付宝备用金额度500元只需要2.29元手续费、备用金申请之后实时到账，能够提升芝麻信用，7天自动还款，可以提前还款、还款以后可以继续使用。
本质上备用金是一个非常短期借贷产品，满足的是临时用钱需求，微信周转金也是跟备用金一样为了满足临时用钱需求产生的，微信周转金的授信是根据你理财能力、消费能力来综合确定的，并且也需要利息，不过可以肯定的是微信周转金的优势是额度可能比支付宝备用金更高。
支付宝、微信优势不再明显，未来必须差异化
毫无疑问不管是支付宝还是微信，目前都已经是移动支付，甚至可以说是国内支付领域的行业领军者，基本上已经取代纯现金支付以及***等，不过支付宝、微信做大之后也开始割羊毛了，收费甚至比银行还要恐怖。
支付宝花呗收款8个点的手续费比***最高6个点的手续费还要高一些，现在微信提现、支付宝提现，微信还***、支付宝还***都需要收费，反而银行在这方面做得很好，不仅跨行不收手续费了，还***也不收费，而且银联旗下云闪付是央行的亲儿子，还***非常方便，最重要的是一个云闪付App能够帮你很好管理你的所有***，不管是借记卡还是***，都非常方便。
未来支付宝和微信要有想继续保持领先优势，注意这种优势并不是完全不可逆的，至少我现在已经不用支付宝和微信还***了，而且***使用比例又上升了。
支付宝先后推出蚂蚁借呗、蚂蚁花呗吸收用户，接着又推出了备用金等差异化服务，微信更是先后推出了梦想***、还贷款、周转金等众多服务，这些差异化服务能够帮助微信吸引和留住更多用户，这也是微信、支付宝未来都需要做的。
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